本文讲述了导演英达涉嫌在美国分拆现金存款而导致经济案件的故事，提醒美国留学生要遵守相关法律规定，如避免规避报告要求、做好海外资产申报、遵守银行规定等。文章详细解释了在美国可能涉及到的法律规定，并介绍了解决经济纠纷的方法。要保持财务合法性，需要如实申报资金来源，及时报税，避免洗钱和逃税等不法行为。文章对美国留学生在经济方面应该注意的事项进行了全面的介绍和建议，强调合法经济活动的重要性。阅读全文将需要大约10分钟。*
近期，导演英达被曝出涉嫌在美洗钱可能入狱十年，让不少吃瓜群众惊掉下巴。不是只有黑帮电影里才会提到洗钱吗？英达什么时候变身“大Boss”了？！事实情况并没有那么严重，英达此次在美国的案件只能定义为普通的经济案件，没有群众脑补的那么情节跌宕。但是这也给美国留学的小伙伴和家长们敲醒了警钟，经济案件也会影响到学生的学业，甚至被美国大学开除哦！
根据检方的指控书，英达是在2011年4月到2012年3月之间的11个月之内，先后分50次，把46.4万美元分散存入了自己和妻子在4家银行的6个账户，每次金额都低于1万美元——如果是在中国，你愿意开多少账户，愿意一次存一百、一千一万还是一百万，根本不会有人管。然而在美国，这就是犯法。英达已于2月16日与康州联邦法庭达成和解，放弃庭审机会，并接受了“刻意规避申报要求、进行现金拆分行为”的指控。不过他也损失惨重——和解的代价是，英达同意冻结自己银行账户内的17.6万美元现金，同时补交11.3万美元的未付联邦税以及2009到2011年期间的罚金和利息，三项加起来约200万人民币。而自2007年至今，美国国税局已经处理了超过600宗此类案件。不说房产，光现金就没收了4300万美元！那么作为留学生的我们，为了避免〝英达式错误〞，让我来科普一下在美国存钱的一些法律常识。
1、美国金融机构24小时内接收客户超过1万美元现金，就会要求客户填写8300表，也叫《现金交易报告》。而英达把46万美元，分50次存入银行，每次存入9000多美元。刻意分拆回避1万美元上限的痕迹明显。这容易被银行怀疑，并上报国税局。不管现金来源是否合法，拆分现金交易的本身，就可以入罪。
2、美国纳税人如果在海外有一个以上金融帐户，一年任何时间的最高总额超过1万美元，都要在每年报税截止日4月15日前要用 Form 114 （e-filing system） 向美国财政部申报，这个规定叫〝肥爸条款〞，正式名称为‘海外银行与金融资产帐户申报’ （Report of Foreign Bank and Financial Accounts，FBAR）。
同时还有一个更厉害的〝肥咖条款〞，同样适用于美国纳税人，规定更为细致，不管你是居住在美国境内还是境外。纳税人要另外填写8938表格申报。英达存入的46.4万，应算海外收入，但过去没有申报，因此被国税局补征11.3万美元联邦税，以及其他罚金。
3、银行必须上报可疑的客户银行活动（Suspicious Activity）。如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告。比如说：如果有人想要存10万美元，但为规避这个银行规定，改多次分存9999美元，这就是“造假”。
如何规避风险？如实申报，且能解释资金合法来源。无论是移民、旅游、留学、海外理财，务必了解海外的相关法律。如果出现法律纠纷，切记不要惯性用中国思维解决问题，否则会付出巨大的代价。
如果一不小心，可能由于偷税漏税或不了解而被指控洗钱，一定要从两方面自证清白或减少损失。一要证明资金来源的合法性，二要证明交易的正当性。证明资金来源的合法性，最重要是证明资金已经纳税，即使资金是别人赠与或向别人借贷，也要证明这笔钱已经纳税了。隐瞒资金来源以及所有权，可能被认定为洗钱；偷税漏税，则被视为非法收入。两者都面临罚款甚至刑事罪名。川普政府对相关执法趋向严格，千万别因小失大。
除了报税等问题，美国留学有哪些注意事项？关注美国留学中介续航教育，更多新鲜资讯及时送达~
https://www.forwardpathway.com/wp-content/uploads/2018/01/留学宝典D.jpg
可能感兴趣的问题：
1. 为什么在美国分拆现金存款会被视为犯法行为？
2. 为什么在美国留学生需要特别注意海外资产申报的规定？
3. 美国留学生在银行存款或投资时需要注意哪些法律规定？
4. 除了遵守税务规定外，美国留学生还需要注意哪些法律事项？
5. 如何处理在美国可能出现的经济纠纷或法律问题？
6. 对于正在考虑留学美国的家长和学生来说，如何确保自己的资金来源合法？
7. 在美国留学期间，如何保持良好的财务记录和合法经济活动？
8. 美国执法对于留学生经济案件的处理方式有哪些特点？
回答：
1. 在美国，分拆现金存款被视为犯法行为是因为这种行为容易被误认为是在规避银行的报告要求，可能涉及洗钱、逃税等违法活动，因此银行会将可疑活动报告给国税局，导致潜在的法律后果。
2. 美国留学生需要特别注意海外资产申报的规定，是因为根据美国法律，纳税人在海外拥有的金融账户必须要向美国财政部进行申报。不遵守这一规定可能导致罚款和其他法律问题。
3. 在美国留学生在银行存款或投资时，需要注意遵守银行的规定，包括填写现金交易报告、如实申报资产情况等。此外，还需要遵守相关税务法规，确保资金来源合法并按时进行报税。
4. 除了遵守税务规定外，美国留学生还需要注意遵守银行规定、预防欺诈和身份盗窃等法律事项。同时，也需要了解自己的权利和义务，确保合法居留和学习。
5. 处理在美国可能出现的经济纠纷或法律问题时，留学生需要寻求专业法律帮助，确保能够合理维护自己的权益。同时需要配合相关调查和程序，提供证据证明自己的清白。
6. 确保资金来源合法的方法包括详细记录资金流动、保留相关文件和凭证、及时报税等。如果资金是从家人获得或其他来源，也要确保这部分资金已经纳税。
7. 在美国留学期间，保持良好的财务记录和合法经济活动是非常重要的。可以通过开设银行账户、使用信用卡支付、遵守税务规定等方式来确保自己的经济活动合法透明。
8. 美国执法对于留学生经济案件的处理方式多样，需要根据具体情况而定。一般而言，如果涉及经济犯罪行为，可能会面临罚款、赔偿或刑事起诉等后果。因此，留学生应当遵守当地法律规定，预防经济问题的发生。
*简介与问答内容由人工智能chatGPT根据文章内容总结发散，仅供参考，如有冲突请以正文内容为准
【独家稿件声明】本文为美国续航教育（Forward Pathway LLC，官网地址：www.forwardpathway.com）原创，未经授权，任何媒体和个人不得全部或者部分转载。如需转载，请与美国续航教育联系；经许可后转载务必请注明出处，违者本网将依法追究。
美国续航教育总部位于美国加利福尼亚州洛杉矶，同时在中国上海和深圳设有续航教育分部。续航教育自2013年成立以来，致力于研究中美之间的文化教育发展与趋势，提供最专业的美国留学一站式服务，获得美国国际招生协会AIRC及国际教育顾问委员会ICEF的双重认证。
觉得有用的话就评价/分享一下吧~
