诺贝尔经济学奖得主执教的最火耶鲁大学公开课——金融市场

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现在,00后都已经要进入就业市场了,90后也纷纷要三十而立了。大家不约而同都开始对投资和理财开始感兴趣了。正如那句老套的广告词“你不理财,财不理你”。可是,作为一个金融小白,概如何快速高效获得最有用的知识和技能呢?今天,小编就给大家带来了耶鲁大学的公开课——金融市场。这门课程由耶鲁最有名的经济系教授罗伯特·希勒(Robert J. Shiller)执教。

2013年,席勒教授获得诺贝尔经济学奖,组委会宣布其获奖理由为“在资产定价实证分析领域有重要贡献”。除了在耶鲁任教,席勒教授还在美国国家经济研究局(NBER)担任研究员。他还有更多金光闪闪的Title,比如:美国艺术与科学院(American Academy of Arts and Sciences)院士、计量经济学会(Econometric Society)会员、纽约联邦储备银行学术顾问小组成员。

他是美国瞩目的经济学家,也是畅销书作家。 他的《非理性繁荣》一书自2000年出版,敏锐地指出了美国股市表面繁荣背后暗含的危机。当时,他在书中分析了美国近140年来股票市场市盈率的数据变化,支出美国股市的大幅上涨是脱离世界经济运行的反常现象。他提醒大家要注意股票投资的“泡沫”。果不其然,短短几个月的时间,他的“神预言”都实现了。2000年3月初,美国股市发生了巨大变化,创下历史新高的道琼斯指数和纳斯达克指数都大幅度下跌,跌幅超过20%。现在,《非理性繁荣》都是金融界无法超越的巨作。

金融市场这门课的第一讲中,席勒教授主要是介绍了金融和保险对我们社会和经济的重要性。他的开场白非常接地气,他介绍了普通人对金融领域的的误解,甚至是敌对情绪。如果我们去看一下世界财富榜的,就会发现,那些全世界挣钱最多的人都与金融有关系。他们要么是直接从事金融业,要么就是懂金融!

作为一个普通人,我们在看到这些“富可敌国”的个人,难免会产生嫉妒的情绪。我们可能会想,凭什么他们能有那么多钱呢?凭什么他们能成为亿万富翁。我们人人都爱钱,但是,面对一个超级有钱的人,我们又为什么会产生敌对的情绪呢?席勒教授给出一个关于仇富的例子,一位在美国殖民时的金融家威廉姆·德尔,他靠自己的能力积累了很多财富而且还资助了美国独立战争。但是,他的下场是在街上被一群愤怒的暴徒追打。当时的人们都很憎恨他,一部分原因是因为他太有钱了还四处炫耀,他有一群仆人,是需要穿着制服的仆人。这就像是贵族制度卷土重来,但是披着财富和金融的外衣。

如果一切都是利益当先,人人平等该如何定义的?席勒教授介绍了一项讨论人们怎么赚钱是合适的研究。其实这个问题在19世纪开始就有很多讨论,现在美国比较主流的一种观念,也是来自耶鲁大学的一位教授。他提倡人们应该追求自己的利益,一个社会阶层对另一社会阶层并没有亏欠。所以,我们不必为追求经济利益而感到内疚。这就是为什么美国很多人有了这样的观点,我们应该去挣钱,因为挣钱是在为经济做贡献,是有益于社会和国家的。

如果你想挣钱,了解和学习经融就是方法之一。如果你告诉别人你在学金融,可能别人会对你产生一些负面的看法,比如说认为你拜金。其实,如果从另一个角度来看,拜金也没什么不好的,而学习金融确实能有所帮助。比如耶鲁大学基金,由一位深谙金融投资的领导人管理,他让耶鲁一年的投资回报率高达22%-28%。耶鲁的投资增长超过了哈佛普林斯顿等名校,可以说是全美第一的学校。看到这么高的回报率,肯定会想,他是怎么做到的?

其实,金融不是什么神秘的幕后规则,金融就是技术。现在的金融技术和信息技术息息相关。计算机、网络和通讯设备是金融进步的基础。这些技术让以前不可能的事情成为现实。金融是创造价值的技术,其实金融领域有很多细节的技术和工具。金融工具就像是一种工程设备,美国一些大学的工程学院就有金融专业。学工程的人可能会发现他们对金融业是得心应手。因为他们的思考方式和金融学的思考方式很相近。

金融领域中,理论帮助我们构建金融工具和体系。这个工具体系就像是车的发动机,里面有很多复杂的部分,各个部分之前必须要严丝合缝,才能正常运行。不过,在金融工具刚发明的时候一定会有各种问题。经过了很多人,花费多年的时间实践和纠正问题,然后才能越来越完善。最终就会有一套完善的理论。金融如此重要,是大家会发现,成功崛起的国家一般都拥有完善的金融体系和机构。

席勒教授认为,就像是有人发明了汽车,然后全世界各地都可以使用汽车,有人发明的飞机,所有人都可以用飞机来当做交通工具。金融体系也是如此,不应该归于某个国家独有。这就是为什么一些发展中的国家非常渴望金融知识。但是,金融作为一种技术,也有双面性,实用性的另一面就是危险性。类似于核能,如果有一天我们的石油资源真的枯竭了,我们可能要使用核能,但是核能是有危险的。金融技术在最近的发展也带来了一些问题和危险。我们最好不要对金融产生误解,不要把问题归咎于做金融的人,只能说是金融作为一种工具,需要被完善。

金融和风险管理密不可分,关于风险管理最基本的概念,席勒教授说道,风险管理是金融学和保险学最重要的核心概念。这种观念就是说虽然风险仍然存在,但如果风险分散到了许多人身上,那每个人受到风险的冲击就会减少。保险的基本概念就是说,如果单个的个人或者家庭遭遇风险,比如,一个家庭的父亲或者母亲不幸去世,这个家庭会遭受沉重的打击,但这并不会给社会整体带来太大的影响。因为人的死亡有着某种统计学的规律性。保险公司给失去亲人的家庭付一些钱是有道理的,这样他们才能继续生活。保险可以使得每个处境艰难的人获益。不过,保险主要涉及概率论的知识,通过复杂的统计和计算系统,保险公司才不会亏钱。

金融市场这门公开课在B站和网易公开课上都有完整的视频和中英文字幕,小编为大家倾情推荐!感兴趣的小伙伴们赶紧收藏吧!其他关于美国留学的问题,欢迎继续关注我们。

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