一文了解美国高等教育界新兴产品：学费保险

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本文介绍了美国大学学费高昂以及学费不可退回的情况。针对学生的退学原因包括疾病、紧急情况或违纪行为等，以及大学学费退款政策的具体细则。随着疫情影响，学费保险变得更为重要，帮助学生减轻风险。文章提到了学费保险的种类、购买方式以及索赔流程。最近几年，学费保险索赔案例大幅增加，更多与心理健康问题有关。文章强调了学生应关注心理健康，以及学费保险的限制，如并非因学校教学方式改变而保险理赔。最后提醒学生家长购买保险前需仔细阅读条款。全文内容涉及学费高昂、学费退款政策、学费保险及索赔案例等，阐述了学费保险的必要性和限制。预计阅读时间约为5分钟。*

如果你有过美国留学的经历，就会知道美国大学学费是比较高的。而且，如果学生因为一些个人原因退学，或者是因为违反了学校的纪律，比如代写被抓、紧急转学、考试作弊、美国大学作弊、代考被抓,被学校开除或者退学，学生的学费都是不可退回的。一般学校都是在开学后的前两周给学生退课的机会，然后大约4周的时间可以退费50-80%左右，会有一个截止日期，过了那一天，如果学生自动退学，学费都是不可退回的。比如，在北卡罗莱纳州维克森林大学，如果学生课程开始前一天退课就能收到退还学费100％。退费金额在第三周减少到 50%，在学期开始五周后减少到零。

其实对于许多家庭来说，大学的费用可能是他们人生最大的投资之一。根据US.News统计的数据，在2021年至2022年，私立大学的学费和杂费平均$38,185，排名靠前的公立大学的平均学杂费比私立机构低，本州学生约为 10,338 美元，州外或者国际学生学生为 22,698 美元。我们可以看出，者一人拿是一笔不小的花销。特别是疫情后，很多的不确定性可能导致学生想要休学或者退学，那么，给自己的学费购买一份保险就很有必要了。

学费保险是美国一直有的一种保险产品，不过在疫情之后，因为退学人数的增多，学费保险成为了一种潮流。根据美国民意调查，美国的很多家庭考虑为他们支付的学费购买额外的经济保障，究其原因，绝大部分受访者都表示是为了应对冠状病毒大流行及其变种在美国持续存在的情况，学生和家长都认为学校面对面学习的不确定性可能会影响学生是否继续学业。

所谓的学费保险就是给学费购买一份保险，如果处于某些原因，学生不能继续学业，而学校不退学费，那么，学生可以从保险公司获得保额。学生可以通过个人的名义直接从保险公司购买，有的学校还会有合作的保险公司名单，提供给在校生。根据US.News的调查，学费保险涵盖的内容以及金额取决于家庭选择购买的具体计划（plan），但大多数保险都会涵盖学生因医疗原因必须退学的情况。还有一些保险产品提供除了疾病和伤害之外更广泛的承保范围。

US.News 采访了一家位于马萨诸塞州的保险公司AWG Dewar Inc。这家公司与华盛顿特区的乔治敦大学和纽约的康奈尔大学等学校合作提供学费保险。该公司的总裁拉根·洛尔 (Ragan Lower) 表示：“虽然大多数大学为退学的学生提供部分退款，但它们是有限的，通常只有在学生提前退学时才有效。我们的保险计划大大提高了大学退款时间表，在整个学期提供更慷慨的退款。”

下面，我们来看看学生一般会出于哪些原因退学并使用学费保险。从2020年开始，最近两年有一部分学生会因为新冠肺炎而退学。根据康奈尔大学的规定，新冠肺炎被视为与其他任何疾病一样的退学理由。学生需要被诊断出身体状况，提交来自医生的证明学生目前的身体状况需要退学的书面材料。由此，学校会退还一部分学费。而购买了学费保险的学生，可以申请理赔，获得更多的赔偿。据悉，2020年，康奈尔大学的学费保险费为每学193美元，2021-2022学年为386美元。保费提高了，其实也说明退学后申请理赔的学生人数有增加。

一家名为商GradGuard的保险公司，是马萨诸塞州的哈佛大学等400多所大学合作的学费保险的主要供应商。他们的数据发现，过去的两年，索赔案例激增。GradGuard提供的保险计划叫做Allianz Global Assistance，其中包括学费、杂费和食宿费用。保险可以提供赔偿的学生退学原因包括严重伤害或疾病、慢性疾病和心理健康状况。而费用方面，每学期2,500美元学费的保险起价为 39.95 美元。这家公司合作的大多数学校每学期10,000 美元学费的保险费是110 美元。

据报道，最近两年大幅度提高的学费保险索赔案例并不都是新冠肺炎相关的身体健康问题，而更多的是于心理健康有关。尽管美国各种相关的研究早就让社会对大学生心理健康的关注提高了很多，但与冠状病毒相关的国家封锁，居家隔离、校园关闭和社交距离对学生的心理健康造成了额外的压力。根据美国一家非营利组织Active Minds在2020 年秋季进行的一项调查，自大流行开始以来，近 75% 的大学生报告心理健康状况恶化，其中 87% 感到压力或焦虑，约78%的人感到孤独或孤立。因此，不论是出于对身体健康和心理健康的担忧，还是对于疫情不确定性的应对，学生都应该购买学费保险，来降低自己失去高额退费的风险。

这里，大家还需要注意的一点是，学费保险只包括了学生退学后不能获得的退费，并不会因为学校改变教学方式而理赔。举个例子，如果一个学校因为因冠状病毒爆发而关闭校园，所有的课程转为线上，学生只要可以继续获得学分，那就是没有遭到费用的损失。学生不能以教学质量有影响而申请理赔。因为从保险公司的角度来看，学生并没有真实的经济损失。总之，每一种保险都会有具体详细的条款。学生和家长在购买的时候一定要提前了解清楚。即使是学校合作的公司，大家也要仔细阅读不同计划的规定和条款。

总体上，如果学生出于健康问题退学，大多数学校都有自己的阶梯式退款政策，如果学生在学期的第一个月或两个月内退学，他们会提供一定程度的退款。如果想要了解具体退课的金额，大家可以在学校网站的学费页面上找到大学的学费退款政策。但如果是因为代写被抓、紧急转学、考试作弊、美国大学作弊、代考被抓等原因被退学，性质就非常不同了。

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参考信息：

Tuition Insurance: Is it Right for Your Family?

读者可能会感兴趣的问题：
1. 学费保险覆盖的退学原因有哪些？
2. 在购买学费保险时，需要注意哪些具体条款和规定？
3. 学校会提供哪些退费政策给退学的学生？
4. 学费保险的费用是如何计算的？对家庭来说，购买学费保险是否值得？
5. 学生退学后，如何申请学费保险赔偿？
6. 最常见的导致学生退学并申请学费保险的原因有哪些？
7. 学费保险对于学生心理健康问题的覆盖和帮助是怎样的？
8. 学费保险是否会考虑学校教学模式的改变而提供赔偿？

回答：
1. 学费保险覆盖的退学原因包括严重伤病、慢性疾病、心理健康问题等。具体情况取决于保险公司和所购买的具体计划。
2. 在购买学费保险时，需要注意保险覆盖的具体内容、金额限制、申请理赔的流程和条件等条款和规定。不同的保险公司和计划可能有差异。
3. 学校一般会提供阶梯式的退费政策，具体退费金额取决于学生退学的时间点。可以在学校网站的费用页面上找到学校的学费退款政策。
4. 学费保险的费用根据保险公司和计划的不同而有所变化。家庭需要考虑自身的情况和风险来决定是否值得购买学费保险。
5. 学生退学后，可以通过向保险公司提交相应的文件和证明来申请学费保险的赔偿。请详细了解保险公司的理赔流程。
6. 最常见的导致学生退学并申请学费保险的原因包括新冠肺炎、严重疾病、心理健康问题等。这两年心理健康问题引起的退学案例有所增加。
7. 学费保险在一定程度上覆盖心理健康问题导致的退学情况。购买学费保险可以为学生提供经济保障和援助。
8. 学费保险通常不会考虑学校教学模式的改变而提供赔偿，因为学生在这种情况下并没有遭受经济损失。学生和家长需要理解保险的具体条款和覆盖范围。