这篇文章探讨了美国大学生普遍存在的债务问题，并分析了其成因和潜在的解决方案。文章指出，学生贷款本身并非问题根源，而是缺乏足够的教育和信息，导致学生及其家庭在选择大学和专业时不够明智。文章详细介绍了联邦贷款和私人贷款两种主要类型，强调了父母在学生贷款问题中扮演的角色，并呼吁政府和私营部门加大对学生财务知识的投入，帮助他们做出更明智的教育投资决策。文章还提到了新技术在辅助学生选择大学方面的作用。文章的最终目的是希望年轻人能够接受良好的教育，减少债务，并获得更好的财务成果，避免盲目贷款和选择不适合自己的大学，最终影响生活质量。全文阅读时间大约为5-7分钟。
更新时间：2025年04月17日。更新内容：更新了文章内容，增加了对不同类型学生贷款的介绍。
我们都知道，留学生因为是国际学生的身份，在申请美国大学的时候就需要提供财务证明。学生必须有足够的资金支持自己的学费和生活费。而且国际学生的学费是比美国本土学生的学费要高的。不过，大家可能来了美国才发现，美国本土学生很少像国际学生一样在学期初就把所有学费都交了。他们有的是靠学生贷款，有的还可以分期付款。那么，如果学生一直拖欠学费会不会被美国大学开除？
如果是国际学生不能按时缴纳学费，可能就无法继续学业。但是，对于美国本土的学生来说，答案是否定的。为了鼓励低收入家庭的学生能同样接受高等教育，美国有学生贷款的项目。学生不仅能贷款学费，甚至可以贷款住宿费等生活费。也就是说，大学生不用担心自己没钱交学费。学校肯定不会开除他们，但是，在大学毕业之后，他们就需要面临自己的债务了。
现在，最大的问题是美国大学生的债务暴涨，很多学生毕业之后的薪酬并不是特别高。根据美国国家教育统计中心（NCES）2024年的数据，大学毕业生的平均起薪约为5.2万美元【1】，而根据不同专业的差异，某些领域的毕业生薪资可能更高，例如计算机科学专业的毕业生起薪可达8万美元以上。然而，许多学生在支付自己日常开销之后，无力还贷。根据统计，许多学生需要十年甚至二十年的时间来还款。更是有一部分学生不得不违约，所以，美国政府在考虑取消一部分人的贷款。不过，这个计划非常有争议。
1. 贷款不是问题
当看到学生毕业了也无法支付贷款的时候，大家可能会想到是不是贷款这个机制出了问题。从一开始就应该让有支付能力的人上大学，没有支付能力的人不要上大学。又或者，真是因为贷款允许了太多人可以进入大学，导致大学生数量暴增，大学的文凭含金量降低，这些学生在毕业后并不能找到高薪酬的工作。然而，专家认为，学生贷款并不是这个国家学生债务危机的原因。真正的问题是，没有足够的教育、信息或支持系统来帮助学生（及其家人）在高中时做出更聪明的大学选择。
根据2024年的最新统计数据，美国的学生贷款债务总额为1.753万亿美元【2】。政府在青少年酒精滥用烟草、吸毒预防方面的监管和教育上投入了大量资金。青少年被教育和警告明白自己不能做这些事情。然而，政府也是青少年学生贷款使用的推动者。是政府鼓励学生去贷款上学的。
2. 父母是学生债务危机的最新受害者
债务也不仅仅压在学生身上，90％的私人学生贷款现在都有一位成年人共同签名。我们不能责怪父母，因为孩子的父母只想要对孩子最好的东西。大学教育是美国梦的一部分，父母希望他们的孩子能够接受高等教育，这在大多数情况下会带来更高的终身收入。然而，根据College Board的报告，公立大学费用在2012-2024年间增长了60%【3】。更不要说好的私立学校。因此，政府的责任是提供金融知识和其他支持，以帮助学生及其家庭了解学生贷款，以及哪些学院和专业是值得的。专家建议，由州和地方政府设法为学生及其家庭提供资助教育计划的方法。
3. 新技术帮助学生选择合适的大学
哈佛大学（Harvard University）的一项研究表明，使用某些技术可以显著改变大学的选择。哈佛大学的Christine Mulhern教授在一项研究中发现，超过40％的高中生使用的大学咨询软件Naviance，这个软件根据提交入学经历的同学信息，改变了学生申请大学的选择。使用Naviance的地区可能花费更少的时间和金钱来教育学生可以进入的大学和大学毕业的情况。与此同时，致力于金融知识和健康的金融机构和雇主可以投入更多资金帮助家庭做出更明智的大学选择【4】。
4. 学生贷款类型
在美国，学生贷款主要分为两大类：联邦贷款和私人贷款。了解这两种贷款的差异对于学生和家庭做出明智的财务决策至关重要。
4.1 联邦贷款
联邦贷款由美国联邦政府提供，通常具有更为优惠的条款和还款选项。主要包括：
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直接补贴贷款（Direct Subsidized Loans）： 适用于有经济需求的本科生。在学生在校期间以及毕业后的宽限期内，政府会支付贷款利息。
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直接非补贴贷款（Direct Unsubsidized Loans）： 适用于本科生和研究生。无论学生的经济状况如何，都可以申请。但学生需要自行支付所有利息。
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直接PLUS贷款（Direct PLUS Loans）： 适用于研究生、专业学位学生以及本科生的父母。用于支付不包括在其他经济援助中的教育费用。
4.2 私人贷款
私人贷款由银行、信用合作社和其他金融机构提供。与联邦贷款相比，私人贷款的利率通常较高，还款条款也可能更为严格。利率和还款条件因贷款机构和借款人的信用评分而异。
通过贷款让这个国家的年轻人更容易进入高等教育是好的。对于所有家庭来说，承担合理数额的债务以获得更高的教育水平是非常合理的。而且，对于仅拥有高中毕业证书的工人来说，额外的终身职业收入可能超过100万美元，这似乎是值得的投资。这也是向年轻人传授个人经济责任的绝佳机会。根据美国卫生和公共服务部的一项研究，为150万青少年减少药物滥用的计划在全国范围内开展，估计每名学生需要花费220美元。根据这项研究，对成瘾教育的投资将保持“一生中的生活质量”，价值650亿美元。相比之下，优秀学生贷款现在总计1.753万亿美元【2】。当然，学生贷款和药物滥用的教育并不是相互排斥的，但我们应该花更多的钱、时间和精力来解决学生贷款危机，在学生承担债务之前对他们进行教育。
参议员伊丽莎白沃伦（马萨诸塞州）有一个误导的建议，即取消部分学生债务，这会产生危险的道德风险。该计划应该拨出数十亿美元来教育年轻人风险和报酬，并为他们提供教育和工具，以便对他们的教育和未来就业作出明智的决定。州和地方政府需要找到资源，帮助家庭在儿童高中时期做出更明智的大学决策。我们可以而且应该做更多的工作来教育那些现在背负学生债务的借款人。幸运的是，越来越多的雇主通过大学辅导和学生债务偿还福利承诺提供财务保健，各种机构正在进行大量努力来帮助有学生贷款的人。
私营部门也希望看到更多的预防措施投资，以帮助学生在选择合适的大学和专业时做出更聪明的大学财务选择。政府官员需要找到资源，帮助家庭在孩子高中时期做出更明智的大学决策。这样，年轻人将有机会接受良好的教育，减少债务和更好的财务成果。学生是不用担心没钱会被美国大学开除，但是，学生要担心的是自己现在贷款毕业后能否还上。如果学生能明确自己的教育和职业发展目标，明确投入和产出的比例如何，他们就能把自己的大学性价比提高。不会有学生盲目选择学校，毕业后因为繁重的债务影响生活质量。只要学生提前有财务管理的意识，明白投资的风险，他们也会更明智的利用大学的机会，提高自己的能力。而一些不适合大学教育的学生也没必要盲目的进入大学。也许他们能在其他学费低廉的学校学习一些技术，达到自己的职业需求。如果有关于其他美国留学资讯的问题，欢迎关注续航教育。
参考资料
- 2024年美国大学毕业生薪资水平
- Student Loan Debt Statistics [2024]: Average + Total Debt
- 中国教育在线-2024年美国大学学费趋势分析
- New Study on Naviance: It Can Impact Your Teen’s College Decision In Unexpected Ways
大家都在问的问题：
问题1: 国际学生在美国留学期间，如果不能按时缴纳学费会有什么后果？与美国本土学生相比，有什么不同？
国际学生如果不能按时缴纳学费，可能会面临无法继续学业的风险。而美国本土学生则可以通过学生贷款或分期付款等方式缓解经济压力，通常不会因为拖欠学费而被开除。美国有学生贷款项目，鼓励低收入家庭的学生接受高等教育，学生可以贷款学费甚至住宿费等生活费。
问题2: 文章中提到的美国大学生债务暴涨的原因是什么？仅仅是学生贷款机制的问题吗？
文章指出，美国大学生债务暴涨的原因不仅仅是学生贷款机制的问题。真正的问题是，缺乏足够的教育、信息或支持系统来帮助学生（及其家人）在高中时做出更聪明的大学选择。政府在青少年酒精滥用等问题上投入大量资金进行教育，而对于学生贷款的使用，政府也是推动者，鼓励学生贷款上学。
问题3: 父母在学生贷款问题中扮演了什么角色？他们为什么会被认为是学生债务危机的最新受害者？
父母通常希望给孩子最好的教育，而大学教育被认为是实现美国梦的一部分，能带来更高的终身收入。因此，很多父母会为孩子共同签署学生贷款。然而，近年来公立大学费用大幅上涨，使得父母也面临着巨大的经济压力，因此他们也被认为是学生债务危机的受害者。
问题4: 文章中提到的Naviance是什么？它如何影响学生选择大学？
Naviance是一款大学咨询软件，超过40%的高中生使用。该软件根据提交入学经历的同学信息，改变学生申请大学的选择。使用Naviance的地区可能花费更少的时间和金钱来教育学生可以进入的大学和大学毕业的情况，帮助学生做出更明智的选择。
问题5: 美国学生贷款主要分为哪几类？它们之间有什么区别？
美国学生贷款主要分为联邦贷款和私人贷款。联邦贷款由美国联邦政府提供，通常具有更为优惠的条款和还款选项，包括直接补贴贷款、直接非补贴贷款和直接PLUS贷款。私人贷款由银行、信用合作社和其他金融机构提供，利率通常较高，还款条款也可能更为严格，利率和还款条件因贷款机构和借款人的信用评分而异。
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